减轻未来生活压力

by on July 4, 2016

  新婚家庭10万礼金,如何为未来理财通讯员 李坚黎 记者 潘海涛   中国银行赤岗支行营业部理财经理彭薇   进入2016年,80后90初无疑将成结婚主力军。走进婚姻殿堂,意味着小家庭的组建,有很多需要规划的事项,理财尤其不可或缺,而新婚礼金则是做好理财最先考虑的事情。   【理财案例】   刚刚完婚的李先生29岁,IT工程师,月收入8000元,太太26岁,杂志社编辑,月收入3000元,加上年终奖综合计算,家庭年收入接近15万元。两人单位均已购买五险一金,目前房贷43万元,贷款期限20年,月还款3200元。   结婚时亲朋好友随礼尚有10万元结余,这是夫妻两人目前最大的一笔资金。李先生夫妇计划未来一年要小宝宝,两年后计划贷款买一台15万元中端车。夫妻二人想进行一些理财投资,使资产得以保值增值,满足孩子未来的抚养费用、赡养父母以及两人养老所需资金,减轻未来生活压力。   【理财目标】   ●为小孩出生预存抚养费。   ●两年内实现购车梦。   【理财建议】   中国银行赤岗支行营业部理财经理彭薇认为,李先生家庭月收入约为11000元,除去月按揭3200元,若能将月固定支出尽量控制在3000元以内,那么每月家庭净收入约为4800元,家庭收入稳定但来源单一,故形成理财习惯刻不容缓。   【理财规划】   1、合理安排收支,增加资金收益率。李先生可将一部分资金用于购买日日计息的理财产品,支取灵活,并享有远高于活期的收益率。除此之外,基金定投也是不错的选择,每月固定投入1000元,将会为李先生带来不错的收入。   2、投资固定收益的理财,实现资产增值。李先生家庭现在收入稳定,没有孩子经济压力较小。对现有的10万礼金的流动性要求并不高。因此,理财师建议将礼金的一半用于投入有固定收益的理财产品,为之后小孩的出生以及老人的赡养储备资金。   3、申请银行小额贷款,圆购车梦。李先生可向中行申请爱家分期业务无抵押信用贷款,可将礼金剩余的5万元作为购车的首付款,另向中行申请10万元信用贷款,贷款期限为3年,月供为2777元,在不会增加太多经济负担的情况下,圆购车梦。 进入【新浪财经股吧】讨论 相关的主题文章: dolphinlighter40%投资货币基金伍茜

根据最新的养老金计算办法

by on July 4, 2016

  退休,是每个上班族迟早都要面临的问题。如何缩短退休前后生活质量的差异?如何让晚年安逸自在呢?上班族们,赶快制定一个养老规划吧,从现在开始积攒退休金,为以后的生活打下夯实的基础。   案例   养老压力大上班族很着急   读者常女士:我今年26岁,上班两年了,工作还算稳定,每月工资4000元左右,也没车房压力。但是我最近看到一组数据说,退休20年养老要花300多万元。这让我简直“鸭梨山大”!请问,现在我该怎么做,才能让我的晚年活得舒坦一点呢?   支招   明确退休后的生活开支   如果将常女士的退休年龄设定为55岁,常女士则有29年资本积累的时间。   因此,理财专家建议常女士,目前可以依据自身的经济状况,在综合考虑家庭收入和支出的情况下,对自己退休后的生活方式和生活质量进行恰当的评估和合理的安排。然后设定一个切合实际的个人退休计划,这份计划对退休生活的期望应尽可能详细,并根据各个条目列出大致需要的费用,以此来估算个人退休后的生活成本。在对自己退休以后想过的生活有了清晰的认识之后,我们再考虑自身已经准备了多少养老金,这些退休金能否满足自己设想的退休生活。   积攒养老金方法   社保养老金保险:   目前每月由企业和个人按照一定比例(企业缴10%,个人缴8%)缴纳的养老保险,实际缴费年限满15年以上的,等到职工退休后,就按月领取养老金。根据最新的养老金计算办法,职工退休时的养老金由两部分组成:养老金=基础养老金+个人账户养老金。   如果以常女士目前的月工资以及缴存金额估算,常女士缴纳29年社保退休后,每个月可得到2600元左右的养老金(以现行情况估算,未来随工资水平提高,每月养老金要大于该金额)。   购买商业保险:   退休后面临固定生活开支和医疗保健开支两方面,养老金应尽早筹备。   我国养老金替代率低于国际警戒线的50%,即退休后养老金不足原工资的一半,可以考虑购买一定的商业养老保险,弥补退休后的收入差,保证生活品质不下降。   自筹养老金:   自筹退休金主要是积蓄投资,使有限资金发挥更大效用,可以选择市场上合适的投资工具。   以基金定投为例,首先建议充分配置银行或权益类风险适当、预期回报较高的产品。可将现有剩余资金以4∶3∶3的方式,分配在定期保本理财产品、偏债型基金及股票型基金中,另外每年可以再补充。另外,增加每月500元定投,建议60%投资偏股型基金定投,40%黄金定投。   小贴士   商业养老保险如何选?   商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险,到底该如何选择商业养老保险才最有保障呢?以下三大诀窍请您记牢。   诀窍1:安全稳健是王道   养老其实包含了很多方面,比如父母面临的各种意外风险、医疗费用和日常生活开支等。因此,在选择商业养老保险时,首先要考虑的是安全稳健,其次才是保值增值。对于老人来说,最重要的是通过定期稳定的收益来维持日常开销,并有一定的储蓄可以应对风险。   诀窍2:保障全面有必要   随着父母年龄的增长和身体机能的退化,面临的最大风险主要来自于疾病和意外伤害。随之产生的医疗费用,则很可能会吞噬掉父母的养老金,破坏他们的养老规划。所以,全面的保障是购买商业养老保险时要考虑的重要因素。具体而言,建议大家在购买商业养老保险时,可选择相应的附加险或进行产品组合,从而规避重大疾病和意外伤害带来的风险。   诀窍3:养老投入量力行   虽然商业养老保险是养老规划必不可少的重要一项,但却也并不是投入得越多越好。保险专家建议,为父母投保要结合家庭的实际情况,量力而行。如果养老投入过高,可能会影响家庭日常支出,甚至产生无力续保的情况,这就与“养老防老”的投保初衷背道而驰了。   提醒   养老投资结合风险能力进行   理财师建议,在养老规划的投资工具选择上,每个人根据资金使用情况和风险承受能力的不同会有多种资产配置组合。投资者可以按照一定的比例进行合理的搭配,并获得一定的收益。   对于性格保守、安全感需求高的投资者来说,可以选择低风险的投资工具;对于有一定风险承受能力的投资者则可以在专业理财师的指导下进行高风险的投资工具的配置,来满足高品质的生活支出。   ■文/本报记者王玎综合 相关的主题文章: 徐长卿扮演者汤芳生殖器

  身故保险金=10万+182

by on July 4, 2016

    花季主播“猝死”引发社会关注      安邦保险详解投保理赔之道   7月31日晚,浙江电台25岁女主播突发心肌炎猝死;7月17日晚,年仅24岁的淘宝店主“艾珺Aj”连续通宵熬夜,在睡梦中去世。接连发生的两起年轻女性猝死事件引起社会极大反响,更引起了年轻一族对于健康的重视。   心脏病、冠心病、心律失常等疾病本是引起老年人猝死的主要原因,时下却由于人们生活习惯不规律,经常熬夜、饮酒抽烟,青年人猝死的风险也有所提高,另外离子通道病和心肌病也是引发年轻人猝死的主因。据中国医学科学院阜外心血管病医院调查显示,在北京,猝死占死亡原因的13.4%。   那么,面对“猝死”事件,应如何选购保险才能顺利获得理赔呢?安邦保险理财师就时下热门的“猝死”理赔案例,为您做出如下解答。   一、“猝死”,意外险不予赔付   “猝死”一般指因为被保险人貌似正常,但因潜在的自然疾病突然发作或恶化所造成的急速死亡。目前大多数学者倾向于将猝死的时间限定在发病1小时内。   意外伤害则是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件,并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人身体蒙受伤害或者身故。   从定义上看,猝死跟意外伤害存在明显的区别:一种是内因性的,一种是外因性的;一种是疾病引发的,一种是非疾病导致的。   安邦保险理财师指出,根据“猝死”与“意外伤害”的定义,二者之间有严格、明显的区别,因此猝死不属于意外伤害。而意外险产品中的保险责任只是保障被保险人因意外事件发生且因该意外事件为直接且单独的原因而导致的保险事故,因此,发生猝死的情况下意外险是不具有保险赔偿责任的,即从严格意义上来说,猝死不属于意外险的保障范围。   二、“猝死”,重疾险酌情赔付   安邦保险理财师提出,重疾险保险责任根据重疾险类别的不同而不同,重疾险一般分为“提前给付型”和“额外给付型”。“提前给付型”重疾险在发生相应保险事故,经医院确诊后立即支付重大疾病保险金额且相应主险的基本保险金额按给付的重大疾病保险金额同等减少。而“额外给付型”重疾险在发生相应保险事故并经确诊后,需经过固定天数的“生存期”后仍生存才给付重大疾病保险金且不对主险保险金额产生影响。“额外给付型”重疾险的“生存期”一般为30天,例如,安邦人寿 “附加安泰1号额外给付重大疾病保险”的条款中就规定,在罹患合同所规定的任何一种重大疾病且在确诊后30天仍生存的,公司给付重大疾病保险金,这里的30天就是“生存期”。   安邦保险理财师总结到,尽管“猝死”的病因可能属于重疾险规定的重大疾病类别,但是在发病1小时内死亡不符合“额外给付型”重疾险规定的生存期条件,因此“额外给付型”重疾险不会赔付重疾保险金,如果“额外给付型”重疾险包含死亡责任,则会赔付死亡保险金。   而在“提前给付型”重疾险保险责任中,如果被保险人猝死,按照身故责任给付的保险金与按照重疾保险责任加身故责任给付的保险金是同等的,因为提前给付型重疾险在支付重疾保险金后身故保险金或满期金会同等减少。   三、“猝死”,寿险给予赔付   安邦保险理财师表示,人寿保险包括定期寿险、终身寿险、两全保险,均包含疾病身故保险责任。如果被保险人猝死,满足身故保险金的给付条件,寿险对“猝死”被保险人会进行赔付。   四、依大众年龄层次,安邦保险给出投保建议   美女主持郭梦秋的“猝死”再次刺痛了大家的神经。近几年,受工作压力、生活压力的影响,“猝死”、“过劳死”现象时有发生,年龄高峰期为0-6月和30-50岁。因此,在保持身体健康的前提下,投保一份保险是规避风险的理想选择。   如何选择保险满足保障呢?安邦保险理财师指出,根据“猝死”与意外伤害的区别、死者分布情况、及各险种的保险责任来看,投保寿险更为明智,而终身寿险则是最优之选。   例:30岁男性投保安邦人寿“安邦价值增长8号终身寿险(分红型)A款”,年交保费2750,交费期间20年,可享有的保险责任:   1、身故保险金10万   2、终身分红   安邦保险理财师指出,如果投保人想要全面保障的话,可以附加提前给付重大疾病保险。上例搭配“安邦附加价值增长8号重大疾病保险”,保险金额同主险,享有如下保险保障:四重重大疾病保险金,保险金额10万。   如果投保人希望投保具有终身保障并能够实现资金增值的产品及在需要资金时可以灵活支取,可以考虑万能型终身寿险,在理财师的管理下即可以实现稳健理财、资金增值。   比如安邦人寿“安邦财富增长666号终身寿险(万能型)”,保险利益为:   身故保险金=基本保险金额+账户价值   意外身故保险金=2倍基本保险金额+账户价值   例:陈先生,30岁,本人投保安邦财富增长666号终身寿险(万能型),年交保费1万元,缴费期限10年,保险费在稳健型账户的分配比例为50%、进取型账户50%,基本保险金额10万元。   则被保险人49岁时账户价值按高档演示利率为182,718.82元,则若该年龄时身故,则保险利益为:   身故保险金=10万+182,718.82元   意外身故保险金=20万+182,718.82元   (注:最低保证利率之上的投资收益是不确定的,实际账户利益可能低于中、高档演示水平) 欢迎发表评论 分享到: 相关的主题文章: 女官员情录 cross over rings莽山烙铁头蛇视频

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by on July 3, 2016

  京华时报[微博]读者郝先生和爱人都是30岁,为同一企业职工,宝宝一岁半,有80平米住房一套,但每月按揭1700元还有15年,家庭到手月收入9500元左右,年终奖3万元,公积金可取1万元,社保有单位的五险一金和补充医疗保险,基金定投每月1000元,资产方面有股票13万元(由于不擅长已亏4000元),三年期地方国债5万元(15%年收益,还有一年到期),股票型基金2万元(收益些微),存款5万元。   目标:希望3-5年换个120平米的大房子,购置一台12万元左右的家用车,三口人购置大病和人寿保险。   【理财规划】   从理财目标来看,按照目标的远近长短、轻重缓急来划分,分别是换房计划、子女教育金积累、购车计划和保险规划。   置换房子:   由于3-5年有换房打算,此时孩子已满6岁,正是适龄上学阶段,子女教育储蓄是不得不考虑的问题。目前房价6500元,现有住房每月按揭1700元,15年还清总计30.6万,每年可支配收入15.4万元,但总价与现有收入相比,完全可以负担,换房之前可以提前将现有贷款还清,国债和存款可以作为换房首付使用,每月省下的钱可以加大基金定投的比例,为日后子女教育储备一定的教育金。   购车计划:   夫妻双方正处于积累财富的上升阶段,由于有换房及子女教育等大额消费需求,需要积攒足够的资金,因此购车计划不能额外占用太多的资金。股票投资存在不确定性,可以将股票全部卖出,用一部分钱做首付,同时,办理中国银行信用卡汽车专项分期业务,首付30%,按月还款,分期一年只需支付4%的分期手续费。基本不会增加现有还款压力,又能购得新车,分摊购车和换房计划的一次性支出压力。闲置资金可用于获取更高投资收益,例如中国银行代销的中银稳富系列就是很好的选择。   保险规划:   家庭除了社会医疗保险以外,并没有额外的商业保险保障,一旦风险发生将为家庭带来重大影响。客户还很年轻,所需支付的保费相对较低,完全可以为双方及孩子投入足够充分的商业保险,建议给一家三口都购买一些重大疾病险和意外医疗保险。   指导专家:中国银行北京清华东路支行理财经理金融理财师胡浩   京华时报记者高晨 相关的主题文章: 校园全能高手有声小说关于作者冬夜夜寒觉夜长 炙手可热的意思 There are some of the pros and cons of accompanying learner drivers on test for driving instructors in Bulwell Nottingham. It helps avoid bias on tests and helps ensure a uniform standard of marking is maintained烈火之剑秘密商店 梧桐那么伤AJ Group has a […]

众志成城的意思则每月节余可为该笔资金做一个储蓄计划寻根究底的意思

by on July 3, 2016

  CASE 1 : 单身 低收入 无负债   文静在外贸公司担任销售工作,月收入3500元。她与父母同住,有一辆小车,不用负担房贷、车贷,每月日常开销1000元。她每年最大的消费支出是旅游,约7000元。工作5年后,文静存满了10万元。   文静爱好摄影,曾想过投资10万元开设一个个人摄影工作室。长期来看,她希望自己成家后能在离市中心稍远的地段购置一套150万元左右的房产。   怎么配置10万元积蓄?   文静未来打算购置房产或者创业。考虑到这两个因素,建议理财走保守路线。可以用其中的8万元作为购房或者创业的启动金,配置为低风险债券基金或银行理财产品。   建议利用其中的20%,即2万元投入职场,若能够在职业发展中取得突破,提高自己的收入,则对于未来的购房或者创业提供更多的资金支持。   怎么配置每月结余?   文静每年花7000元旅游,达成该计划需每月准备600元。则每月节余可为该笔资金做一个储蓄计划,每月600元储蓄在一只债券基金中。   扣除日常开销和旅游基金后,每月有1900元节余,可做应急准备。由于文静日常开支不大,可将其中的1000元用做银行存款或配置货币基金,其余配置较高风险的股票基金定投来配合启动金。   建议配置250元/年的10年期定期寿险,保额10万元。文静目前没有商业保险,本身收入不高,未来10年又是人生中最重要的10年,购买一份定期寿险完全有必要。 欢迎发表评论 分享到: 相关的主题文章: 刘组词 The 10 Considerations For The Mobile Enterprise By 苗圃医学网 Tags李克用置酒三垂岗赋 防灾科技学院教务处首页这种情况并非如此人迹罕至的意思